保险注意事项

四轮车

汽车护养经验谈：保险注意事项
今天在网上看到一篇报道，大意说的是一位浙江的奥迪车主，在出险后正常报案，去奥迪4S店维修，但保险公司却按照市场价来定损，差价3000多元由车主承担。车主去保险公司询问其中原因，保险公司说车主在投保时没有按专修厂系数投保，但车主在投保时并未被告知还有专修厂系数一项。

其实看到这篇报道，我并没有觉得惊讶。在保险公司理赔岗位干了两年多的我，对车险里面的猫腻和潜规则太了解了，这些并不是什么稀奇的事情，很多车主都遇到过，只是大多数车主都忍气吞声，而这件事被媒体报道出来了，仅此一点区别而已。2003年是北京百姓购买私家轿车最火的一年，可以说从2004年之前，大多数车主对于车险一无所知，被保险公司、保险代理及修理厂们“忽悠”了很多次，损失了不少时间和金钱。现在随着保险公司数量的增多，市场竞争的加剧，一些车主也开始慢慢明白了其中的少许窍门，但还有很多东西是大多数人不可能想到。

我在大学里学的是汽车专业，毕业后在保险公司车险理赔岗位干了两年多，下面我就跟大家说说，从买车、上保险到理赔都应该注意什么，希望对大家有所帮助。（因为大多数人经济还不是很富裕，如果您认为您不在乎那点钱，就不用看了）

1、买车前

首先根据自己的实际需要选择几款合适的车型。选定几款车型后，有一点是大家经常忽略的，就是应该考虑一下该品牌、该车型在市场上的保有量，先考虑量多的车型。因为保有量大，车辆的配件多，修车不会因为配件供应不上而耽误。另外，大多数保有量大的车在保险费率方面也相对较低，也就是保费相对便宜。例如都是20多万的PASSAT B5和NISSAN 天籁，后者就要比前者贵几百元。

选定车型后，多去几家4S店看看实车，最好试驾一下。4S店的车辆售价都是统一的，一般的4S店不敢轻易压低价格，一旦被厂家发现要重罚。但各家店可以通过其他方式来促销，比如送油票、送装饰等等。多比较几家，挑信誉比较好的4S店购车。

2、买保险前－－汽车护养

几乎所有的4S店都会向你推销与他们合作的保险公司的保险，说在我们这里买保险方便，将来出险把车往这一放，修完车您直接开走，不用垫钱之类的话。这时，不要马上接受也不要断然拒绝，先把报价拿来，做比较之用。（车辆保险也是一种商品，大家买几十块钱的东西还货比三家呢，为什么买几千块钱的保险就那么草率？）一般来说，去保险公司直接买保险最便宜，通过4S店或代理买保险要贵15%-30%。在4S店买保险，一些轻微的单方事故，简单的双方事故（双方都在此4S店修）确实可以不用垫付修理费用，修完车直接取车；但稍微严重一点的事故或者伤人的事故，还是需要自己先垫付然后去保险公司理赔的。所以衡量一下，还是去保险公司直接买保险比较合算。

决定在哪买保险后，下一步就要确定买哪些险种了。很多人买全险，其实没必要。选择几种适合自己的保险不是更好吗？

（1）强制第三者责任险——不用说了，必须买的。

（2）车辆损失险——保险车辆受损后，需要由车主承担的损失，保险公司负责承担（不一定全部承担）。建议新车和新手购买，几年驾龄的朋友可以选择不要车损险不计免赔险或者绝对免赔额（每次事故都要扣除的部分），可以节省一些保费，老司机可以不买此险。

（3）商业第三者责任险——分很多档次，有5万、10万、20万、30万、50万等等，车主可以根据自己的实际情况来选择。现在一般撞死一个人要赔30万以上。建议都购买此险。

（4）全车盗抢险——全车被盗窃被抢劫被抢夺造成的损失，保险公司在公安局立案一段时间（各家公司不一样）后给予赔偿。建议没有固定停车地点的朋友购买此险。高风险车型车主购买此险（高风险车型包括：桑塔纳、广州本田雅阁、奥迪等等）。

（5）不计免赔特约险——是车损险及商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔，一般单方事故或在事故中负全部责任时就要自己承担20％。建议新手新车购买此险。

（6）玻璃单独破碎险——如果不上此险，玻璃单独破碎就不能得到赔偿了。建议购买。

（7）划痕险（各家叫法不一样）——保车被他人恶意划伤而没有找到划车人，保险公司负责赔偿，但有一部分需要自己负担。建议经常停在无人看管地点的车主购买。

（8）车上人员责任险——车辆发生事故造成本车车上人员的受伤，保险公司负责赔偿一部分。大家可根据自己情况选择，因为此险不贵，100多元，建议购买。

（9）自燃损失险——保险车辆因自身电路油路故障发生着火造成的损失，保险公司负责赔偿一部分。新车不用买此险，因为在保修期内，一但自燃会有厂家负责。车出了保修期，但没有改过电路，同时定期保养，也不用购买此险。

以上就是大部分车险险种，其他的还有很多，但一般车主不用投保，保险公司也一般不承保。

买完保险拿到保单后，请大家花半小时将保单及保险条款认认真真读一遍。我敢说，90％以上的车主没有看过保险条款。如果您没时间，也起码要将“责任免除”及“被保险人义务”看一遍，因为保险公司的拒赔理由都是从这两项挑出来的。

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trqxyk313

学习了，顶一下

david74330

学习了，支持楼主

yahcrz

学习了:victory:

hzphzp

good

qing

师兄，我也是学汽车的，也想做车险勘察定损，有何建议！！！

aliaoya

不错的文章,支持下楼主!最近正在学车,多学习下。

大漠清风

好的学习了

jixieren

好东西，顶！正准备干这行啊  交个朋友请教下